L’assurance-vie
C’est le produit d’épargne préféré des Français. L’encours des contrats d’assurance-vie s’élève actuellement à plus de 1 800 milliards d’euros.
L’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui permet à l’assuré de toucher les capitaux qu’il a épargnés, en cas de vie, pendant ou au terme du contrat. Il s’agit d’un contrat d’épargne fiscal très intéressant.
Néanmoins, en cas de décès du souscripteur, l’argent sera versé aux bénéficiaires sans fiscalité dans la limite de plafond et d’âge du souscripteur au moment du versement. Vous pouvez donc choisir, via la rédaction d’une clause bénéficiaire à qui vous transmettrez vos avoirs en cas de décès.
En plaçant une partie de votre épargne en assurance vie, vous allez être exonéré d’impôts dès la 8ème année.
Raison pour laquelle, notre cabinet JG conseil vous recommande de prendre date le plus rapidement possible sur ce contrat, qui doit être envisagé sur un horizon moyen-long terme.
Retenez également que votre capital n’est jamais bloqué ! Si vous avez un besoin impérieux de liquidités, vous pourrez demander un retrait à votre assureur en envoyant un simple courrier.
Concrètement , il s’agit d’un contrat d’épargne signé entre un assuré (vous) et un assureur à qui vous confiez votre argent pour qu’il le fasse fructifier sur le long terme. Vous pouvez bien sûr opter pour des fonds en euros garantis ou préférer des unités de compte (UC) dont l’évolution est liée aux marchés financiers.
La plupart de temps, JG Conseil vous propose un panachage des deux formules en fonction de votre profil investisseur et après vous avoir proposé un bilan patrimonial complet.
JG Conseil vous propose la souscription de contrats multisupports qui offrent à la fois des fonds en euros et des fonds en unités de compte.
Ces UC sont des fonds communs de placement et évoluent à la hausse où à la baisse sans garantie en capital. Les meilleurs contrats proposent de nombreuses unités de compte (actions, obligations, SCPI, OPCI immobilier…) avec des niveaux de risques variables.
Sachez que la répartition entre les compartiments n’est jamais figée. Vous pouvez à tout moment arbitrer entre diverses allocations en fonction de votre situation ou de la conjoncture économique.
La fiscalité de l’assurance-vie
La fiscalité en cas de vie
Les versements que vous effectuez sur le contrat génèrent des intérêts et/ou des plus-values. L’un des intérêts de l’assurance vie réside dans le fait que les gains ne sont pas fiscalisés tant que vous restez à l’intérieur de cette enveloppe.
En outre, si votre contrat d’assurance-vie a plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € sur les intérêts et plus-values (9 200 € pour les couples).
Vous pourrez retirer des sommes importantes totalement exonérées chaque année. C’est donc un bon véhicule d’investissement pour l’épargnant qui souhaite se constituer des revenus à la retraite par exemple ou financer un projet lointain, voire préparer les études de ses enfants.
La fiscalité en cas de décès
Pour les versements effectués avant 70 ans, l’article 990 I du Code général des impôts (CGI) dispose que chaque bénéficiaire va jouir d’un abattement fiscal fixé à 152 500 € sur l’argent qu’il reçoit à la suite de votre décès. Seule la partie qui excède ce montant sera taxable, à hauteur de 20 % de 152 501 € à 852 500 €, et de 31,25 % au-delà.
En revanche, pour les versements effectués après 70 ans, l’article 757 B du CGI dispose que les primes versées par l’assuré ses 70 ans ne bénéficient pas d’une fiscalité avantageuse, hormis un abattement global (tous bénéficiaires et contrats d’assurance vie confondus) de 30 500 €. Néanmoins – élément assez méconnu- les gains ne sont pas taxés, même lorsqu’on verse après 70 ans.
Vous souhaitez en savoir plus et bénéficier de nos conseils pour ouvrir un contrat d’assurance vie? Contactez-nous !
Autres Solutions
Vous avez un projet en particulier ?
Préparer la retraite
La retraite et son financement sont un sujet fort de chaque campagne présidentielle. Toutefois il est important d’anticiper cette échéance.
Payer moins d'impôt
Selon L’OCDE, la France est championne du monde des impôts et de la dépense publique. Il existe malgré tout des solutions pour baisser ou endiguer cette pression fiscale…
Financer mon projet immobilier
Le langage bancaire n’est pas toujours facile à appréhender… Que vous soyez professionnel ou particulier, nous vous accompagnons dans la recherche de vos financements !