L’assurance-vie est le placement préféré des français. Ils ont bien compris les nombreux atouts de ce véhicule d’épargne. Voici 4 avantages de l’assurance-vie qui en font un support d’investissement particulièrement intéressant pour tous les investisseurs.
Avantage 1: La facilité d’accès
Une assurance-vie est facile d’accès. Toutes les banques traditionnelles ou en ligne en proposent. Vous pouvez donc souscrire avec votre conseiller bancaire ou sur Internet. Il suffit simplement de fournir des pièces justificatives (RIB, pièce d’identité, justificatif d’adresse) et de répondre à un KYC, pour déterminer votre profil d’investisseur pour bien vous orienter
Avantage 2: Un contrat pour tout type de projet
L’assurance-vie est un véhicule d’investissement qui combine:
- Un fonds euros à capital garanti
- Des unités de compte
Par ailleurs, Il existe un grand choix d’unités de compte au sein des assurances vie comme:
- Actions
- SCPI
- Produits structurés
- OPCVM
- ETF
Le client peut adapter son allocation d’actifs à son objectif d’investissement et sa durée de placement, avec l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine. Il peut être intéressant d’ouvrir autant de contrats d’assurance-vie que l’on a de projets, en dédiant un contrat pour chaque maturité et donc avec des risques différents.
Avantage 3: L’assurance vie un contrat pour tous
L’assurance-vie, avec sa poche euro et sa poche UC offre une grande flexibilité; et une adaptabilité pour financer tout type de projets, en s’adaptant au profil d’investisseur du souscripteur. Les investisseurs les plus frileux peuvent se contenter du seul fonds euros et à l’inverse, les plus audacieux (en terme de risque) peuvent opter pour des allocations à 100% sur des unités de compte.
L’assurance vie permet également de déléguer la gestion globale de son contrat par le biais d’un mandat de gestion. Le gérant prendra pour vous toutes les décisions d’investissements conformément à vos objectifs d’investissement et votre horizon financier.
Avantage 4: Une fiscalité attrayante
L’investisseur en assurance vie bénéficie désormais de la flat tax à 30 % pour tous les contrats de moins de 8 ans et les contrats de plus de 8 ans dépassant les 150 000 euros d’encours détenus en assurance-vie (300 000 euros pour un couple). Toutefois ce sont seulement les gains qui sont taxés et non les sommes épargnées que vous aurez vous-même versées sur votre contrat.
Si vous effectuez un rachat total après 5 ans vous serez imposé à 30 % la plus value. Par ailleurs, un assuré qui possède un contrat de plus de 8 ans bénéficie tous les ans d’un abattement de 4.600€ (ou 9.200€ pour un couple) de bénéfice sans imposition.
Enfin, l’assurance-vie permet de bénéficier d’avantages fiscaux sur la succession. Lorsque le capital versé par l’assuré avant ses 70 ans, il n’y a aucun droit de succession jusqu’à 152 500 euros, puis, une taxation forfaitaire de 20 % jusqu’à 700 000 €, et une taxation forfaitaire de 31,25 % au-delà. Pour les sommes versées après les 70 ans de l’assuré, elles sont exonérées de droits de succession jusqu’à 30 500 €.