Les dispositifs financiers se multiplient, offrant différentes solutions pour préparer adéquatement sa retraite. Deux solutions se distinguent notamment : l’Assurance-vie et le Plan Épargne Retraite (PER). Aujourd’hui, nous nous pencherons plus particulièrement sur une version spécifique du PER : le PER à points.
Les Enveloppes Financières pour la Retraite : Deux Options Majeures
- Assurance-Vie : Offre une large palette d’investissements, une fiscalité favorable, et un accès constant aux sommes placées.
- PER : Propose un avantage fiscal, sous forme de réduction de l’impôt sur le revenu, mais les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite.
Le PER se divise lui-même en deux types :
- PER multisupports
- PER à points
Chacun avec ses caractéristiques et avantages distincts.
Zoom sur le Fonctionnement du PER à Points
Pendant votre période d’activité, le PER à points vous permet d’acheter des points de retraite à un tarif défini (valeur d’acquisition). Ces points, une fois acquis, sont immuables et leur valeur de service est constamment connue.
Ainsi, votre rente viagère lors de votre retraite sera le produit du nombre de points acquis et de la valeur de service du point.
Le PER à points se distingue par sa capacité à vous faire connaître en tout temps le montant de votre retraite complémentaire. Cependant, ce montant est largement tributaire de la valeur de service du point, qui elle-même dépend de deux branches majeures au sein de l’assureur :
- Branche 20 : Où la valeur de service du point est garantie de ne pas diminuer, avec l’assureur portant le risque.
- Branche 26 : Où la valeur de service du point peut baisser, laissant l’investisseur assumer le risque.
Opter pour un PER à points s’avère stratégique pour celui qui valorise la visibilité sur sa future rente. Cet outil peut être judicieusement couplé à une assurance-vie ou un PER multisupports pour bâtir une stratégie de préparation à la retraite sur-mesure.