Afin de préparer sereinement sa retraite, mieux vaut diversifier ses placements. Ainsi, l’assurance vie et le Plan Épargne Retraite (PER) se positionnent aujourd’hui comme deux solutions complémentaires, offrant chacune des avantages spécifiques.
L’assurance vie : flexibilité avant tout!
L’assurance vie est un produit d’épargne plébiscité par de nombreux Français. Sa grande force réside dans sa polyvalence et sa souplesse. On peut y verser des fonds à son rythme, sans obligation de versements réguliers, et le capital est disponible à tout moment, en cas de besoin.
Elle offre également un choix entre différents supports d’investissement :
- fonds en euros
- unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices).
Ce large éventail permet d’adapter son placement en fonction de son profil de risque et de ses objectifs d’épargne.
De plus, l’assurance vie propose un cadre fiscal avantageux avec une imposition des plus-values en cas de retrait, qui devient de plus en plus légère avec la durée de détention du contrat.
Le Plan Épargne Retraite : une solution dédiée pour assurer ses arrières!
Le Plan Épargne Retraite (PER) est une enveloppe d’épargne directement conçue pour préparer sa retraite. Il a été mis en place en 2019 via la loi pacte avec l’objectif de simplifier l’épargne retraite en France.
Le PER se caractérise par sa grande liberté, tant dans les versements, qu’ils soient périodiques ou occasionnels, couplés avec la possibilité de déduire les sommes versées de son revenu imposable dans certaines limites.
Les fonds, en principe bloqués jusqu’à la retraite sont soumis à quelques dérogations et des déblocages anticipés possibles pour acheter sa résidence principale ou en cas d’accident de la vie (invalidité, fin de droits au chômage, etc.).
Au moment de la retraite, l’investisseur peut choisir de percevoir son épargne en capital ou en rente viagère, voire même combiner les deux!
PER ou assurance-vie, pourquoi choisir?
L’assurance vie et le plan épargne retraite se complètent parfaitement dans une stratégie d’épargne de long terme.
En effet, l’assurance vie permet de se constituer un capital disponible à tout moment, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur le long terme. Elle peut servir à financer des projets à moyen terme ou à faire face à des imprévus.
Le PER, de son côté, offre une solution dédiée à la préparation de la retraite, avec une fiscalité incitative à l’entrée et la possibilité de convertir son épargne en rente viagère à la sortie, offrant ainsi une source de revenus réguliers à vie.
J&G Conseil recommande toujours à ses lecteurs de diversifier leurs placements et d’utiliser l’assurance vie et le PER de manière complémentaire. L’idéal, selon nous, étant d’adapter un savant équilibrage entre ces deux enveloppes en fonction de son âge, de son patrimoine et de ses objectifs d’épargne.